Plataforma interna para análise e concessão de crédito comercial B2B. Centraliza a jornada completa: recebimento de documentos, extração automática por IA, consulta SEFAZ, validação cruzada e emissão de parecer com limite aprovado.
A IA auxilia na extração e sugere o parecer — a decisão final é sempre do analista humano.
Fluxo principal
1
Analista preenche dados da empresa e faz upload dos documentos
2
IA extrai dados automaticamente dos PDFs
3
Analista revisa referências comerciais e gera o parecer
4
Admin aprova, rejeita ou encaminha para o financeiro
AnalistaAnálise · Upload · Parecer · PDF · Próprio histórico
Analistas não podem usar referência por ligação — campo fica oculto para este perfil.
Documentos aceitos
Contrato Social — PDF, JPG, PNG
Cartão CNPJ — PDF, JPG, PNG
Consulta Serasa/SPC — PDF
Comprovante de Endereço — PDF, JPG, PNG
NF de Referências — PDF, JPG, PNG (até 3)
Referência Bancária — PDF, JPG, PNG (opcional)
Nova análise — passo a passo
1
Dados da empresa: preencha Razão Social, CNPJ, limite solicitado e observações
2
Documentos: faça upload do Contrato Social, Cartão CNPJ e outros documentos. Clique em "Extrair com IA" em cada um
3
Consulta de Crédito: clique em Rede OK para consulta automática, ou faça upload do PDF do Serasa/SPC
4
Referências: adicione até 3 referências comerciais com NF ou por ligação
5
Endereço: faça upload do comprovante
6
Clique em "Gerar Parecer" para solicitar análise da IA
Upload e extração
Após o upload, clique em "Extrair com IA". O sistema lê o documento e preenche os campos automaticamente.
Revise sempre os dados extraídos — a IA pode cometer erros em documentos com qualidade baixa.
Referências comerciais
Informe até 3 fornecedores que já venderam a prazo para o cliente. Para cada referência:
Informe nome, CNPJ, NF, valor e data
Faça upload da NF para validação na SEFAZ
Admin/Financeiro: podem usar "Sem NF — informar manualmente" para referências por ligação
O menor limite praticado entre as referências será o teto do limite de crédito aprovado.
Consulta SEFAZ
Ao informar a chave de acesso de uma NF, o sistema consulta automaticamente a SEFAZ e exibe se a nota é autorizada, cancelada ou não encontrada.
Resultado da análise
Após "Gerar Parecer", a IA processa todos os dados e retorna:
Resultado: APROVADO, REPROVADO ou PENDENTE
Limite aprovado: valor em R$ (limitado ao menor da praça)
Score de confiabilidade: 0–100% indicando qualidade do dossiê
Checklist de verificações: itens aprovados e reprovados
Alertas: pendências identificadas
Justificativa: texto explicativo da decisão
Fluxo de aprovação em 2 níveis
1
Analista gera o parecer — fica com status PENDENTE até ação do admin
2
Admin revisa e pode: Aprovar, Rejeitar, Devolver ao analista ou Encaminhar para o Financeiro
3
Financeiro (se encaminhado) recebe e-mail e pode Aprovar ou Rejeitar definitivamente
Ao encaminhar para o financeiro, todos os usuários com perfil Financeiro recebem e-mail automático com os dados da análise.
Ficha de responsabilidades
Ao final do parecer, o card Responsabilidades exibe quem realizou cada etapa: analista, validação financeira e aprovação final.
Auditoria cruzada
Antes de gerar o parecer, o sistema cruza todos os documentos e verifica:
Consistência do CNPJ entre documentos
Autenticidade das NFs na SEFAZ
Sinais de fraude ou adulteração
Coerência entre limite solicitado e referências
Exportar PDF do parecer
Na tela do parecer, clique em "Exportar PDF" para salvar o parecer completo em PDF. Use "Imprimir" para enviar diretamente para a impressora.
Gerenciar usuários Admin
Acesse via Usuários no menu. É possível:
Convidar: envia e-mail com link de primeiro acesso (válido 48h)
Bloquear/Ativar: controla acesso ao sistema
Reenviar convite: para usuários que ainda não definiram senha
Alterar perfil: admin, analista ou financeiro
Renovações AdminFinanceiro
Limites de crédito aprovados são válidos por 90 dias. O sistema monitora automaticamente e avisa quando:
Faltam 30 dias para vencer — alerta por e-mail diário
Faltam 15 dias para vencer — alerta urgente
Limite vencido — suspensão do crédito
O e-mail de alerta diário é enviado automaticamente pelo trigger configurado no Apps Script.
Histórico
Acesse via Histórico no menu. Exibe todas as análises realizadas.
Analista vê apenas as suas próprias análises
Admin e Financeiro veem o histórico completo
Histórico de Análises
Gerenciamento de Usuários
Convidar novo usuário
Carregando usuários...
Dashboard de Análises
Carregando...
Monitoramento — Ciclo de Crédito
Carregando...
Nenhum cliente em monitoramento. Clientes aparecem aqui após a primeira análise aprovada com e-mail cadastrado.
Upload de Relatório ERP
Painel da Carteira — Pagamentos, Atrasos e Limites
Quem deve — ver por:
O que precisa de ação — ver:
Base de boletos direto da carteira de cobrança do banco (developers.bb.com.br). Sincronizada diariamente às 7h — liquidados, a vencer e vencidos.
Carregando boletos...
Nenhum boleto na base ainda. Os dados aparecem após a sincronização com o banco (boletos de clientes com análise aprovada).
Pontualidade real por cliente, limite aprovado, sugestão de revisão e alerta de deterioração. Ordenado da pior pontualidade para a melhor.
Carregando carteira...
Nenhum cliente na carteira ainda. Os dados aparecem após a sincronização diária com o banco (boletos de clientes com análise aprovada).
Cruzamento com o ERP UNC (contas a receber). Compara limite do ERP × limite aprovado no sistema × exposição real (títulos em aberto) e destaca bloqueio financeiro e valores vencidos. O ERP sincroniza de forma incremental (~10 clientes/dia, às 10h).
Carregando cruzamento com o ERP...
✓ Nenhum cliente com dívida em aberto no ERP neste momento.
Títulos de boleto (forma de pagamento 006) em aberto que podem não estar sendo cobrados — consulta o ERP ao vivo. Foco em risco real: boleto não gerado e boleto não registrado no banco perto do vencimento (≤7 dias). Os recém-criados com folga aparecem só como contador "aguardando remessa" (estado normal).
Consultando boletos no ERP ao vivo...
✓ Nenhum boleto em risco. Todos os boletos em aberto estão gerados e a caminho do banco.
Boletos que o ERP marcou como recebidos (baixados) mas o banco NÃO liquidou — ou seja, pagos por outro canal (TED/PIX/dinheiro) e baixados manualmente no ERP. Cruzamento boleto-a-boleto ERP × CarteiraBB pelo nosso número. Atenção: a pontualidade "do banco" subestima esses clientes (o banco nunca vê o pagamento) — leve isso em conta na análise de crédito.
Cruzando ERP × banco ao vivo...
✓ Nenhum boleto pago por fora detectado. Tudo que o ERP recebeu, o banco também liquidou.
Clientes que têm exposição ou histórico real de pagamento mas nunca passaram pela análise de crédito (sem limite formal). Cada um recebe um veredito pela pontualidade REAL (ERP × banco): bom pagador → priorizar análise p/ formalizar; mau pagador → analisar com cautela / cobrar. O limite inicial sugerido é só uma âncora de referência — a decisão é da análise, não automática.
Carregando expostos sem análise...
✓ Nenhum cliente exposto sem análise. Toda a carteira com exposição já foi analisada.
Bons pagadores da carteira do banco — clientes com bom histórico real de pagamento (pagaram ≥ 2 boletos, taxa ≥ 80%, sem título vencido). Ordenados por tempo desde a última compra (última emissão de boleto). Os que passaram de 90 dias sem comprar vêm marcados como dormentes — oportunidade de reativação: pagaram bem e esfriaram. Fonte: carteira de cobrança BB (histórico completo, ~desde 2021).
Carregando candidatos a reativação...
✓ Nenhum bom pagador dormente. Todos os bons clientes seguem ativos.
Boletos
Carregando boletos...
Nenhum boleto nesta categoria.
Efetividade da Aprovação — dos que aprovamos, quem paga bem × quem não paga
Cruzando aprovados × pagamento real (ERP/banco) ao vivo...
Assertividade por camada de decisão
Por faixa de score
Por analista
Detalhe (erros e atenção primeiro)
Custos da Plataforma — Rede OK, IA e servidor (uso real)
Período:
Contando o uso real no log de auditoria...
Rede OK (bureau)
IA (Claude) e servidor
Rede OK — Serviços (ações manuais do gestor)
Regras: nada dispara sozinho — toda ação é um clique manual seu. O custo aparece antes de cada ação paga. Tudo fica no log de auditoria. A negativação exige dupla confirmação + justificativa. Não cobramos/negativamos CPF por aqui.
Clientes monitorados
Clique em Atualizar para carregar.
Vencidos a cobrar (carteira ERP)
Carregando vencidos da carteira...
Registrar dívida manualmente (exceção)
Registrar dívida (base p/ cobrar por e-mail)
Dívidas registradas
Clique em Atualizar para carregar.
Última instância. Só a partir de uma dívida já registrada (aba Cobrança) e vencida. Entra no cadastro Serasa — pressão real de pagamento. Reversível dando baixa quando o cliente pagar. Exige dupla confirmação + justificativa.
Dívidas elegíveis (registradas)
Clique em Atualizar para carregar as dívidas registradas.
Painel Executivo — visão consolidada de risco e efetividade
Consolidando régua, carteira e banco ao vivo... (pode levar ~20s)
Nota:Faça upload de todos os documentos obrigatórios. Formatos aceitos: PDF, JPG, PNG. Arraste e solte os arquivos nas áreas abaixo.
Arraste e solte múltiplos arquivos aqui
O sistema identificará automaticamente o tipo de cada documento
Obrigatório
Contrato Social
Registrado na Junta Comercial
Obrigatório
Cartão CNPJ
Comprovante de situação cadastral
Obrigatório
Comprovante de Endereço
Máx. 90 dias — empresa ou sócio
Opcional
Referência Bancária
Extrato ou carta do banco (opcional)
Obrigatório
Conta de Energia
Comprovante de endereço — conta de energia elétrica (máx. 90 dias)
Obrigatório
Documento do Sócio
RG, CNH ou outro documento com foto do sócio administrador
Consulta Serasa / SPC / Boa Vista
PDF ou imagem da consulta de crédito (opcional — preencherá os campos automaticamente)
Consulta Automática de Crédito — Rede OK
Substituí o upload manual do Serasa/SPC pela consulta direta ao birô de crédito
Tipo de consulta: (definido automaticamente pelo limite)
✓
PEFIN
REFIN
Score
Cheques
—
Protestos
—
Ações Jud.
—
Empresa
Razão Social:
Situação:
Fundação:
Cidade/UF:
Ramo:
Filiais:
Sócios (Participação nas pendências)
Pendências Financeiras Detalhadas
Referencial de Negócios
Histórico de Consultas (últimos meses)
Motor Antifraude
Nenhum sinal de fraude identificado nos padrões analisados.
Quadro Societário (QSA — Receita Federal)
Extração automática de dados
Após fazer upload do Contrato Social, Cartão CNPJ e/ou Consulta Serasa/SPC, clique para preencher os campos automaticamente.
SPC
Consulta de Crédito processada
Referências Comerciais
Nota:Informe no mínimo 2 fornecedores do cliente (3º opcional). Pode anexar NF ou marcar "Sem NF" e preencher os dados manualmente. O menor valor informado será usado como base para o limite.
Referência 1
NF
Referência 2
NF
Referência 3
NF
Extrair dados das NFs
Após anexar as notas fiscais, clique para preencher os campos automaticamente.
Menor referência da praça: — — Este será o teto do limite de crédito.
Definição do Limite de Crédito
Política Baurufer
O limite aprovado nunca poderá ser superior ao menor valor praticado pela concorrência/fornecedores. Se o cliente tem R$ 10.000 de limite em outro fornecedor, o máximo que aprovamos é R$ 10.000.
ATENÇÃO — Renovação Obrigatória
—
Sem renovação o limite será suspenso automaticamente